무엇이든물어보세요.

질문 저축성 보험 추천 부탁드립니다.
보험종류 [연금/연금저축보험] 작성자 박하영 조회수 448
보험나이 27세, 아직 연금보험은 들었던 이력이 없는데요 저축 목적으로 비과세나 세액공제 혜택이 있는 연금보험/저축보험을 들고싶습니다. 5년~10년 납입에 10년 만기정도 기간으로 생각하고 있어요. 더불어, 이런 연금보험을 하나 들어두면 중간에 다른 저축성 보험을 더 들 수는 없는지, 들 수 있다면 비과세 등의 세액공제 혜택은 어떻게 되는지도 궁금합니다.
답변 전문가 답변드립니다
작성자 조정근

회원님 안녕하세요

전문상담사 조정근팀장입니다


전화로 상담드렸지만

먼저 연금저축보험은 세제 적격연금이라고 해서  연말정산시 세액공제 혜택이 있지만

1) 현재 공시이율은 2% 초반대로 낮고 변동금리여서 장기적으로 이율하락 예측

2) 세액공제는 납입기간동안만 가능

3) 연금수령시 연금소득세 징수 ( 비과세 아님)


낮은이율과 나중에 연금소득세 징수등으로 이 상품은 노후대비보다는

연봉 6천이상의 고소득자분들이 세액공제를 목적으로 가입하는 상품입니다


저축보험의 경우 공시이율형 상품인데 요즘 거의 없어졌습니다

10년이상 유지시 비과세 혜택과 만기 수령이 가능하지만

공시이율이 낮고 변동금리라서 메리트가 많이 없어졌습니다

과거 5-6년전에는 최저보증 4% 정도의 높은 이율이 있었지만

지금은 이율하락으로 메리트가 없어졌습니다

10년이내 목돈마련은 펀드등  투자형 상품을 고려하심이 좋습니다


연금보험의 경우 월납입액 150만원 이하 10년이상유지시 비과세혜택이 있고

( 세액공제 혜택은 없음)  노후에 안정적으로 연금수령을 목적으로 합니다


역시 안정적인 공시이율형상품은 현재 2.5% 내외의 낮은 이율과

변동금리속성상 장기적으로 수익율 하락이 예측되므로 물가상승율 이하 수익율이

기대되어서 거의 추천드리지 않습니다


그래서 변액연금으로 가져가는데 회원님 투자성향이 손실없는 안정형 이므로

원금 손실 걱정없이 가져갈 안정적인 변액연금으로 추천드립니다


첫째는 투자수익에 관계없이 납입기간중에는 매년 단리 5% 씩  납입완료후에는

매년 단리 4% 씩 수익보전해주는 안정적인 변액연금을 추천드리고

두번째는 안정적인 미국장기회사채에 투자하는 연금 상품입니다

원화를 달러로 바꾸어 납입하므로 매월 환율에 따라 납입액이 틀리지만

안정적이고 수익성이 좋은 장기회사채 투자가 가능하고 또한 달러로 투자하니

환율급등시 환차익을 기대할 수 있습니다


특히 장기적으로 리스크 헷지 개념으로 달러나 금에 투자하듯이 투자 가능합니다

달러 직접투자는 환차익도 기대하지만 환차손도 나올 수 있습니다

이 상품은 달러급등하면 환차익으로 가져가시면 되고

달러가 오르지 않으면 안정적인 장기화사채 투자로 투자수익율을 기대할 수 있습니다


위의 두종류유형의 상품을 메일로 보내드렸습니다

설계안 검토해 보시구요 

기타 문의사항이나 수정사항  그리고 보험가입진행등을 원하신다면

아래 연락처 등으로 개별문의를 주시기 바랍니다


좋은 하루 되세요

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